山西灵石农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露 - 本行公告 - 山西灵石农村商业银行
 
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山西灵石农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露
发布人: 发布时间:2018-04-10 11:46:00 点击:
 
山西灵石农村商业银行股份有限公司
2017年度信息披露报告
 
重要提示:
本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本报告中有关货币金额均以人民币列示。
本行董事长马建红、行长王志良、主管财务副行长史小平、计划财务部负责人康宁伟保证2017年年度报告中财务报告的真实、完整。
本行不存在大股东占用资金的情况。
一、基本情况
(一)本行法定中文名称:山西灵石农村商业银行股份有限公司
本行中文名称简称:灵石农商银行
本行英文名称全称:Shanxi Lingshi Rural Commercial Bank Corporation
本行英文简称:Lingshi Rural Commercial Bank
英文缩写:LRCB
(二)法定代表人:马建红
(三)注册和办公地址:山西省晋中市灵石县新建街148号
邮政编码:031300
电    话:0354-7612345
传    真:0354-7658087
(四)会计师事务所:山西信誉会计师事务所
办公地址:山西省临汾市向阳西路(市审计局5楼)
联系电话:0357-2688409
(五)法律顾问:宋鹏飞律师
律师事务所:山西天石律师事务所
联系电话:0354-7612765
(六)本行选定的信息披露渠道:
网站:www.sxlsrcb.com
地点:本行辖属各支行、总行营业部
年度报告备置地点:本行董事会办公室
二、财务状况
(一)资产负债表
                                   金额单位:人民币元
项目名称 年初余额     期末余额    
资  产:    
现金及存放中央银行款项 1021067591 1408296250
存放同业款项 412583101.4 356965629
应收款项类金融资产 793181159.2 954220848.5
应收利息 45516222.61 53976350.68
其他应收款 90320243.93 192607987.9
发放贷款和垫款 5108397861 5839413245
可供出售金融资产 393007048.4 1473941951
持有至到期投资 2941676779 2785482855
长期股权投资 78200000 158000000
固定资产 65437957.36 66163361.43
在建工程 33630453.4 33720486.85
无形资产 382171.38 813704.06
长期待摊费用   1988747.67
抵债资产 35358367.27 28207554.88
其他资产   113523.82
资产总计 11018758956 13353912496
负  债:    
向中央银行借款 400000000 300000000
联行存放款项    
同业及其他金融机构存放款 52000000 310000000
卖出回购金融资产款 1299500000 1180250000
吸收存款 8000749914 10142725552
应付职工薪酬    
应交税费 19580688.26 8304388.68
应付利息 313699494.1 363082418.9
应付股利 92812066.32 17759036.32
其他应付款 8612649.31 147125121.4
其他负债 6652094.98 16062883.34
负债总计 10193606907 12485309400
所有者权益:    
实收资本(股本) 500000000 500000000
其中:法人股股本 118500000 118500000
自然人股股本 381500000 381500000
资本公积 32219041.2 36645775.13
其他综合收益   -56694256.9
盈余公积 84426028.74 94997885.67
一般风险准备 198506979 203653691.5
未分配利润 10000000 90000000
所有者权益合计 825152049 868603095.4
负债及所有者权益总计 11018758956 13353912496
 
法定代表人:马建红  行长:王志良  主管财务行长:史小平  计划财务部负责人:康宁伟
(二)利润表
                                                      金额单位:人民币元
项目名称 上年同期数 本年累计数
一、营业收入 391920533.6 416175339.3
(一)利息净收入 261916698.9 211440830.8
利息收入 512273384.1 514464202.4
利息支出 250356685.3 303023371.6
(二)手续费及佣金净收入 -8107296.12 -18384366.9
手续费及佣金收入 8088329.87 8695053.62
手续费及佣金支出 16195625.99 27079420.52
(三)投资收益(损失以“-”号填列) 138111130.9 223055161.1
(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)    
(五)汇兑收益(损失以“-”号填列)    
(六)其他业务收入   63714.29
二、营业支出 270745753.9 291030299.4
(一)税金及附加 5985845.45 2921377.2
(二)业务及管理费 135537645 154175765.2
(三)资产减值损失或呆账损失(转回以“-”号填列) 129222263.5 133933157
三、营业利润(亏损以“-”号填列) 121174779.7 125145039.9
加:营业外收入 370604.39 801360.74
减:营业外支出 199515.6 1175920.81
四、利润总额(亏损以“-”号填列) 121345868.5 124770479.8
减:所得税费用 24438827.15 27183020.38
五、净利润(亏损以“-”号填列) 96907041.3 97587459.4
 
法定代表人:马建红  行长:王志良  主管财务行长:史小平  计划财务部负责人:康宁伟
(三)损益表
金额单位:人民币元
项目名称 上年同期数 本年累计数
一、营业收入 658472844.8 746278131.4
6011利息收入 426106588.3 463873402.9
1.农户贷款贷款利息收入 77168230.29 72451263.36
2.农村经济组织贷款利息收入 158048789 178185833.7
3.农村企业贷款利息收入 171432163.8 177444625.9
4.非农贷款利息收入 5735146.89 12672123.57
5.信用卡透支利息收入    
6.贴现利息收入 10503955.35 14658759.64
7.贸易融资利息收入    
8.垫款利息收入 1441.67 2658.69
9.已减值贷款利息收入 3213311.28 8457458.42
10.其他利息收入 3550 679.61
6012金融机构往来收入 86166795.8 50590799.53
1.存放中央银行款项利息收入 14380547.96 18513185.22
2.存放同业款项利息收入 4539.92 30614.47
3.存放系统内款项利息收入 11438728.16 6476293.17
7.买入返售金融资产利息收入 51078526.46 1342726.77
8.转贴现利息收入 9264453.3 24227979.9
6021手续费及佣金收入 8088329.87 8695053.62
1.银行卡业务手续费收入 2473364.88 3989264.11
2.结算业务手续费收入 476423.73 657377.94
3.外汇业务手续费收入    
4.代理业务手续费收入 4686123.35 3948433.92
5.担保手续费收入    
6.账户管理费收入 41573.25 42826.14
7.其他 410844.66 57151.51
6051其他业务收入   63714.29
1.投资性房地产租赁收入    
2.抵债资产租赁收入   63714.29
6111投资收益 138111130.9 223055161.1
1.债券利息收入 93090816.62 157990361.4
2.投资买卖差价 17813369.02 3606676.07
3.股利 11700000 12900000
4.保本理财资金收益 9298178.09 20419430.98
5.其他 6208767.13 28138692.62
二、营业支出 537298065.2 621133091.5
6411利息支出 216423844.5 255219742.3
1.单位活期存款利息支出 3555778.94 4678260.77
2.单位定期存款利息支出 1221286.88 593732.22
3.个人活期存款利息支出 4169220.05 4384370.89
4.个人定期存款利息支出 192946991.5 229573168.7
5.财政性存款利息支出 28280.93 49809.04
6.保证金存款利息支出 333652.9 160806.9
7.理财存款利息支出 12827030 13687434.41
8.其他利息支出 1341603.32 2092159.35
6412金融机构往来支出 33932840.76 47803629.31
1.向中央银行借款利息支出 4536388.88 3123611.12
2.系统内上存款项利息支出 375441.11 21233.33
3.系统内拆入款项利息支出    
4.同业存放款项利息支出 16250  
5.同业拆入款项利息支出    
6.卖出回购金融资产利息支出 29004760.77 43737534.86
7.转(再)贴现利息支出    
8.同业存单利息支出   921250
9.其他    
6421手续费及佣金支出 16195625.99 27079420.52
1.银行卡业务手续费支出 272068.78 1854204.04
2.结算业务手续费支出 294888.43 308405.66
3.代理业务手续费支出 14325610.82 23386574.58
4.其他手续费支出 702800.3 1096709.8
5.其他中间业务支出 600257.66 433526.44
6601业务及管理费用 135537645 154175765.2
1.业务宣传费 3049203.88 2933413.65
2.广告 473204.58 603014
3.印刷费 1222311.84 930175.84
4.业务招待费 1096562.61 187906
5.电子设备运转费 1032026.3 1583735.09
6.钞币运送费    
7.安全保卫费 4109827.65 3752717.92
8.保险费 1450988.05 1911712.97
9.邮电费 1028712 1010434.69
10.诉讼费 53040 39731
11.公证费    
12.咨询费 242543.8 140065
13.审计费 568500 368400
14.监管费    
15.技术转让费    
16.研究开发费    
17.外事费    
18.公杂费 1273789.97 1521925.86
本页业务及管理费用小计 15600710.68 14983232.02
19.差旅费 127847.82 28028.1
20.水电费 978389.35 1117340.68
21.会议费 8677.92 16599.5
22.绿化费 84562.44 107798.76
23.理(董)事会费 400000 595200
24.会费 90000 90000
25.税费 1315552.41  
26.交通工具耗用费 782960.5 632778.27
27.开办费    
28.管理费 1488770.23 2772076.07
29.物业费 98830.85 237509.27
30.职工工资 62712143.9 71096802.95
31.职工福利费 8864105.48 10240444.5
32.职工教育经费 1130700.2 857831.68
33.工会经费 1254242.88 1421936.06
34.劳动保护费 1382720 2504538
35.基本养老保险金 10303430.8 11696732.06
36.基本医疗保险金 1071689.56 1092651.56
37.工伤保险金 20457.13 27452.4
38.生育保险金 53218.76 27232.92
39.失业保险金 158077.19 94676.52
40.补充养老保险金 3703905 3700466
41.补充医疗保险金 50764.5 57280
42.股份支付    
43.辞退福利    
44.非货币性福利    
45.住房公积金 4187265 4251329.97
46.取暖及降温费 1585671.4 1496337
47.租赁费 1271153.8 2967749.64
48.修理费 2802507.89 1949498.22
49.低值易耗品摊销 1329138.87 1861014.41
50.长期待摊费用摊销   333387.74
51.无形资产摊销 58500.62 299706.32
52.固定资产折旧费 6649916.02 6243059.11
53.其他费用 5971733.79 11375075.46
6603税金及附加 5985845.45 2921377.2
1.营业税 4455344.17  
2.其它税金及附加 1530501.28 2921377.2
6701资产减值损失 129222263.5 133933157
1.贷款减值损失 129222263.5 129458153.4
2.抵债资产减值损失   4475003.59
三、营业利润 121174779.7 125145039.9
加:6301营业外收入 370604.39 801360.74
1.资产清理收益 119307.58 171322.54
2.久悬未取款项收入 222.39 102105.56
3.其他 251074.42 527932.64
减:6711营业外支出 199515.6 1175920.81
1.抵债资产处置损失   5000
2.资产盘亏及清理损失 119876.46 410147.92
3.罚没支出   530000
4.久悬未取款项支出 2509.54 557.91
5.其他 77129.6 230214.98
四、利润总额 121345868.5 124770479.8
减、6801所得税费用 24438827.15 27183020.38
1.当期所得税支出 24438827.15 27183020.38
五、净利润 96907041.3 97587459.4
盈余社数(个) 1 1
盈余金额 121345868.5 124770479.8
 
法定代表人:马建红  行长:王志良  主管财务行长:史小平  计划财务部负责人:康宁伟
 
 
 
(四)所有者权益变动表
金额单位:人民币元
项目名称 实收资本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 所有者权益合计
一、上年年末余额 500000000 32219041.2 84426028.74 198506979 10000000 825152049
前期差错更正         -1868890.06 -1868890.06
二、本年年初余额 500000000 32219041.2 84426028.74 198506979 8131109.94 823283158.9
三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列)   -52267522.97 10571856.93 5146712.41 81868890.06 45319936.43
(一)净利润         97587459.4 97587459.4
(二)直接计入所有者权益的利得和损失   -52267522.97       -52267522.97
1、可供出售金融资产公允价值变动净额   -52267522.97       -52267522.97
(1)计入所有者权益的金额   -52267522.97       -52267522.97
上述(一)和(二)小计   -52267522.97     97587459.4 45319936.43
(三)所有者投入和减少资本            
(四)利润分配     10571856.93 5146712.41 -15718569.34  
1、提取盈余公积     10571856.93   -10571856.93  
2、提取一般风险准备       5146712.41 -5146712.41  
四、本年年末余额 500000000 -20048481.77 94997885.67 203653691.5 90000000 868603095.4
一、上期上年末余额 345000000 21145775.13 74557161.73 194687176 2000000 637390112.8
前期差错更正         -218371.23 -218371.23
二、上期年初余额 345000000 21145775.13 74557161.73 194687176 1781628.77 637171741.6
三、上期增减变动金额(减少以“-”号填列) 155000000 11073266.07 9868867.01 3819803.06 8218371.23 187980307.4
(一)净利润         96907041.3 96907041.3
(二)直接计入所有者权益的利得和损失   -4426733.93       -4426733.93
1、可供出售金融资产公允价值变动净额   -4426733.93       -4426733.93
(1)计入所有者权益的金额   -4426733.93       -4426733.93
上述(一)和(二)小计   -4426733.93     96907041.3 92480307.37
(三)所有者投入和减少资本 155000000 15500000       170500000
1、所有者投入资本 155000000 15500000       170500000
(四)利润分配     9868867.01 3819803.06 -88688670.07 -75000000
1、提取盈余公积     9868867.01   -9868867.01  
2、提取一般风险准备       3819803.06 -3819803.06  
3、对所有者(或股东)的分配         -75000000 -75000000
四、上期年末余额 500000000 32219041.2 84426028.74 198506979 10000000 825152049
 
法定代表人:马建红              行长:王志良               主管财务行长:史小平                计划财务部负责人:康宁伟
 
 
 
三、股本金及股东情况
(一)资本充足率情况
2017年末,本行资本净额为94343.56万元,比年初增加3464.91万元;风险加权资产为856449.53万元,比年初增加113226.22万元;资本充足率为11.02%;核心一级资本充足率为9.88%。
(二)股金总额、股权结构变化情况
2017年末,本行股本金余额为50000万元,其中法人股11850万元,自然人股东38150万元,股权结构中,法人持股比例23.70%,职工自然人持股比例为19.83%,非职工自然人持股比例为56.47%。
(三)股金分红资金来源及分配比例
2017年,按照主管和监管部门关于股金分红的相关要求,本行计划股金每股分红率为15%,全部现金分红。股金分红资金为7500万元,全部来源于当年的利润提留。
(四)法人股东、最大十名自然人股东名称
2016年末,本行六户法人股东情况如下:
序号 股东名称 持股数(万股) 持股比例(%)
1 山西**集团有限公司 2300.00 4.60
2 山西**集团股份有限公司 2300.00 4.60
3 灵石县**有限责任公司 2300.00 4.60
4 灵石县**有限责任公司 1725.00 3.45
5 灵石县**有限公司 1725.00 3.45
6 灵石县**有限责任公司 1500.00 3.00
 
本行前十名自然人股东情况如下:
序号 股东名称 持股数(万股) 持股比例(%)
1 温** 1000.00 2.00
2 房** 1000.00 2.00
3 张** 1000.00 2.00
4 王** 1000.00 2.00
5 黄** 1000.00 2.00
6 张** 658.00 1.32
7 梁** 600.00 1.20
8 张** 560.00 1.12
9 杨** 560.00 1.12
10 何** 545.00 1.09
四、法人治理情况
(一)概述
2017年以来,本行主动适应经营发展的新常态,严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求,不断完善法人治理结构,依据本行《章程》有关规定,认真贯彻落实国家方针政策,科学把握市场机遇,有效应对竞争挑战,积极优化服务手段,加强各项机制建设,充分发挥“三会一层”以及各专业委员会的职能,法人治理水平得到有效提升,各项业务稳健发展,股东、存款人和其他相关者的利益得到充分维护。
股东大会:本行严格按照《章程》和股东大会议事规则等有关要求召集、召开股东大会。本行分别于2017年3月30日和12月27日,召开了山西灵石农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会和2017年临时股东大会,分别审议通过了包括《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2016年度财务决算报告》、《2017年财务预算报告》、《2017年-2021年五年发展规划》、《提名第二届董事会董事候选人》等18个议案,会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《章程》的规定,同时聘请了山西天石律师事务所进行现场见证,并出具法律意见书,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
董事会:本行第二届董事会由12名董事组成,职工董事4名,非职工董事8名(含1名独立董事),人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事均能认真履行职责,按要求出席会议并认真审议各项议案,有效维护本行和全体股东的权益。本年度,本行共召开5次董事会会议,审议通过了《选举第二届董事会董事长》、《第二届董事会各专业委员会组成人员名单》、《聘任行长的议案》、《聘任副行长、行长助理的议案》、《聘任稽核审计部、计划财务部、风险合规管理部、营业部负责人的议案》《聘任第二届董事会秘书的议案》等14项重要事项。
本行董事会下设的董事会办公室、战略发展委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会等均能够按照法律法规、本行《章程》和议事规则的要求履行职责,有效发挥了专门委员会的职能作用。
监事会:本行监事会由5名成员组成,其中内部监事2名,外部监事3名;年内共召开监事会议5次,在列席董事会议的同时,对董事会通过的各项决议,进行了全程监督,并提出了富有建设性的意见。监事会下设履职尽责考评委员会,委员会的成员由5人组成;本行专设监事会办公室,主要负责监事会的日常工作。监事会认真履行职责,很好地发挥了《章程》赋予的监督职能。
高级管理层:本行高级管理层人员由1名行长、3名副行长组成。行长由董事会聘任,负责本行日常经营管理的全面工作。本行经营管理层下设2个委员会,分别为贷款审查委员会、财务管理委员会。各委员会均能按照有关职能独立运作,各尽其责。高级管理层勤勉尽责、踏实工作,为推动灵石农商银行的发展发挥了非常重要的作用。
信息披露:本行认真落实董事会制定的信息披露办法,始终坚持信息披露的基本原则,实行工作内容、工作程序、工作效果及潜在风险的及时如实公开披露,责成董事会秘书具体负责信息披露的相关事宜,负责接待股东来访、咨询等工作,严格按照有关法律、法规和规章制度,及时、准确、真实、完整披露本行各项重大信息,努力提高信息披露的透明度,保障了股东知情权利的落地。
 
(二)董事、董事会秘书、监事和高级管理层人员情况
1、董事及董事会秘书
姓名 职 务 性别 出生
年月
单位 在派出 是否领取薪酬 是否持有股份
单位任职
马建红 董事会董事 1967.3 灵石农商银行 \
王志良 董事会董事 1968.9 灵石农商银行 \
封志毅 董事会董事 1965.3 灵石农商银行 \
张瑞林 董事会秘书 1969.5 灵石农商银行 \
李锁云 董事会独立董事 1959.10 山西财经大学财政金融学院 金融学教授,硕士研究生导师,MBA硕士研究生导师
王勇 董事会董事 1974.9 山西灵石华瀛金泰源煤业有限公司 董事长
梁庆龙 董事会董事 1975.5 山西龙成煤炭化工集团有限公司 董事长
任学敏 董事会董事 1970.7 灵石县恒发供热有限公司 总经理
刘建海 董事会董事 1970.9      
燕发旺 董事会董事 1962.11 灵石县中新煤化有限责任公司 董事长
张瑞宁 董事会董事 1964.7 灵石县鸿腾洗煤有限公司 总经理
范小平 董事会董事 1962.10 交口乡小王庄村党支部 党支部书记
2、监事
姓 名 职 务 性别 出生年月 单位 任期 是否领取薪酬 是否持有股份
贺亚魁 监事长 1974.9 灵石农村商业银行 3年
李  斌 监事 1981.8 灵石农村商业银行 3年
古新宇 监事 1977.10 灵石县汇通煤焦有限公司 3年
任汉杰 监事 1969.12 灵石县教师进修校职工 3年
任万兴 监事 1961.7 灵石县新兴煤业有限公司 3年
3、高级管理层及主要部门负责人
姓 名 职 务 性别 出生年月 从业年限 分管工作范围
马建红 董事长 1967.3 30 负责全面工作
王志良 行长 1968.9 30 负责经营管理
贺亚魁 监事长 1974.9 23 负责监督管理,分管纪检监察室、稽核审计部
郝力柱 副行长 1975.5 22 负责协助行长经营管理,分管信贷管理部、公司客户部、个人客户部、票据中心
史小平 副行长 1972.8 26 负责协助行长经营管理,分管计划财务部、资金营运部、清算中心、事后监督中心
李海军 副行长 1982.12 13 负责协助行长经营管理,分管人力资源部、统计信息部、电子银行部、后勤保障部、风险合规部
赵永林 副行长 1982.2 18 负责协助行长经营管理,分管风险资产管理部、风险管理部、小微金融事业部
景宝旺 行长
助理
1968.8 30 负责协助行长经营管理,分管办公室,企业文化部,安全保卫部
(三)组织架构图
 

(四)部门与分支机构设置情况
1、职能部门设置
目前,本行共有21个职能部门,分别是:综合办公室、人力资源部、信贷管理部、公司客户部、个人客户部、风险资产管理部、统计信息部、计划财务部、安全保卫部、稽核审计部、后勤保障部、清算中心、纪检监察室、风险合规管理部、资金营运部、资产管理部、电子银行部、票据中心、运营管理部、企业文化部、风险管理部。
2、分支机构设置
2017年,本行下辖1个营业部,21家一级支行,11家二级支行。
(五)员工情况
截至报告期末,灵石农商银行在编员工401人,其中:领导8人、中层以上管理人员69人、占19.2%;按学历划分,大专(含)以上学历的职工370人、占比92.27%,中专、高中及以下学历31人、占比7.73%;按年龄划分,50岁(含)以上的有12人、占比3%,35岁(含)至50岁的有133人、占比33.17%,35岁以下的有256人、占比63.84%。 
五、股东大会情况
报告期内本行股东大会共召开正式会议1次,临时会议1次,会议的召集、召开均严格按照本行《章程》和有关规定的程序和要求进行。会议具体情况如下:2017年3月30日,召开了山西灵石农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会,股东大会实际出席及委托代理人出席的股东共176名,所代表股份数46080.22万股,占全体股东所代表股份总数的92.16%,所持表决权46080.22万个,占全体股东所持表决权总数的92.16%,符合《公司法》规定召开股东大会的条件。会议审议通过了《2016年度董事会工作报告》、《2016年度监事会工作报告》、《2016年度财务决算报告》、《2017年度财务预算报告》、《2017年薪酬分配方案》、《2016年度股金分红方案》、《关于网点营业用房装修的议案》等17项重大事项,补选张瑞林、王勇为第二届董事会董事;2017年12月27日,召开了山西灵石农村商业银行股份有限公司2017年临时股东大会,股东大会实际出席及委托代理人出席的股东共111名,所代表股份数41100万股,占全体股东所代表股份总数的82.2%,符合《公司法》规定召开股东大会的条件。会议审议通过了《关于投资入股山西和顺农村商业银行股份有限公司方案》的议案。山西天石律师事务所律师分别对上述会议进行了全程见证。
六、董事会及经营层工作情况
报告期内,在省联社和晋中办事处的关心指导下,在各级监管部门的科学监管下,在灵石县委、县政府、全体股东和社会各界的大力支持下,本行董事会紧紧围绕2017年提出的工作目标,以科学发展观为指导,切实履行《章程》赋予的各项职责,积极指导经营层开展工作,主动接受监事会的监督,充分发挥了推动灵石农商银行向高质量发展的决策引领作用。
(一)切实履行董事会工作职责
报告期内,本行共召开5次董事会,共审议14项议案并形成相关决议。董事会的科学决策,着眼全局,把握重点,统筹兼顾,为推进本行的创新、稳健发展起到了非常重要的决策作用。各次会议召开情况具体如下:
1、2017年3月30日,召开第二届董事会第一次会议,审议通过了《选举第二届董事会董事长》、《第二届董事会各专业委员会组成人员名单》、《聘任行长》、《聘任副行长、行长助理》、《聘任稽核审计部、计划财务部、风险合规管理部、营业部负责人》《聘任第二届董事会秘书》等9项重大议案,并形成决议。
2、2017年7月19日,召开第二届董事会第二次会议,会议审议通过了《灵石农商银行2017年上半年经营层工作报告》的议案,并形成决议。
3、2017年10月20日,召开第二届董事会第三次会议,会议审议通过了《灵石农商行2017年三季度经营层工作报告》的议案,并形成决议。
4、2017年11月16日,召开第二届董事会第四次会议,会议审议并通过了《聘任副行长》的议案,并形成决议。
5、2017年12月27日,召开第二届董事会第五次会议,会议审议并通过了《关于投资入股山西和顺农村商业银行方案》等议案,并形成决议。
(二)经营管理情况
1、业务范围
吸收公众存款;发放短期、中期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;提供保管箱服务;代理收付款项及代理保险业务,经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准的其他业务。 
2、主要经营及管理情况
2017年,本行主要经营和管理情况如下:
一是经营管理实现“新突破”。一年来,我行紧密围绕上级管理部门和农商行董事会既定的工作目标,通过全员参与、协调推进、狠抓落实,经营管理实现新突破。年末,各项存款余额达101.4亿元,成功突破百亿大关,较上年净增 21.4亿元,创历史最好水平;贷款余额达62.5亿元,较上年净增7.4亿元,存贷款市场份额继续保持全县金融机构首位;实现各项收入7.47亿元,实现经营利润2.46亿元,收入和利润较往年逐步提升;综合考评指标连续三个季度在全省110家农信社排名中位列第一,获得上级主管部门和系统同行的一致好评,全行转型发展的后劲更为强劲。
二是提质化险彰显“新成效”。一年来,我行紧紧围绕“改制化险”的工作要求,落实责任,强化措施,确保改制化险实效落地。通过包户清收、司法维权、核销处置、打包出售等多种措施的综合运用,顶住了经济下行带来的不良反弹压力,超额完成不良贷款清降和监管指标优化任务。年末,不良贷款余额1.54亿元,较年初下降7590.99万元,不良占比2.47%,较年初下降1.71个百分点;资本充足率达11.02%,核心资本充足率9.88%,拨备覆盖率254.66%,监管指标持续向好。
三是转型发展有了“新动能”。一年来,我行紧紧围绕年初既定的创新工作目标,突出重点,分类推进,以创新促发展,以创新增动能,相继推出“诚信贷”、“委托贷款”等信贷产品;倾力打造“公交一卡通”、“晋享易付”等线上服务平台;陆续取得大额存单、同业存单、公务贷记卡的发行资格,全行转型发展的动能日益增强。
四是服务质量有了“新提升”。一年来,我行始终坚持“普惠金融”的工作要求,不断提升服务质量、改进服务方式,金融服务成效显著。年末,完成了对辖内6165户贫困户的建档、评级授信,累放精准扶贫贷款1370.5万元,一季度被省联社评为“精准扶贫工作优胜单位”。同时,积极推进营业部、交口支行网点升级改造工程,顺利完成小河北支行开业,以启明城支行、常青支行为代表的社区银行和以营业部为代表的智慧银行建设步伐正在加快,服务质量得到快速提升。
五是案防水平再上“新台阶”。一年来,我行扎实开展了“三三四”系列检查,持续推进“说理式”稽核,进一步规范了全行经营行为,有力防范了各类风险隐患;举办合规知识竞赛、演讲比赛、征文比赛,“人人讲合规、事事讲案防”的氛围逐渐浓厚;全行33个网点实现社会化守押和网络监控数字化管理,形成了综合化案防体系,经营风险得到有效控制,继续保持了全行安全经营无事故。
存在的问题
在肯定去年取得成绩的同时,我们经营层也应清醒的认识到,尽管我们做了大量工作,但仍存在一些问题需要迫切解决:一是精细化管理水平有待提高。具体表现在业务模式、绩效考核、科技系统建设等方面的精细化管理仍需进一步完善;二是不良反弹压力大。受供给侧结构性改革的影响,今年的反弹压力依然较大,不良压降任务还很艰巨;三是创新能力不足。结合市场需求、客户反馈、数据分析等因素针对性研发产品和业务的能力还不足;四是不良贷款清收处置手段比较单一。在不良贷款清收上较为乏力,措施运用还不够灵活。这些都需要我们在今后的工作中逐一加以解决。
2018年经营目标及工作计划
2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年,是实施“十三五”规划承上启下的关键一年,我们将始终做到以党的领导为核心,以防控风险为统领,以增创效益为目标,不忘服务“三农”初心,牢记“普惠金融”使命,深化“三大转型”引领发展,升级“四大要素”提速发展,强化“五大支撑”保障发展,全力打造更高质量、更高效率、更可持续发展的现代金融企业。因此,我们将2018年的主要经营目标暂定为:各项存款净增13亿元,存款余额达到114亿元;各项贷款净投放6亿元,贷款余额达到68.4亿元;实现收入8.25亿元,实现贷款利息收入5.2亿元,实现经营利润2.8亿元;监管指标持续向好;不良占比控制在2.5%以内;全年安全经营无事故。
为实现上述目标,我们将从宏观布局,微观布阵,通过转型引领、管理助推、支撑保障,全面构建高质量发展新格局:
(一)在发展理念、渠道建设、业务模式上深化转型,引领发展。
一是在发展理念上深度转型,注重质量和效益。树立“大资管”理念,统筹贷款、票据、理财等业务,同时大力发展小微业务,满足客户多样化的金融需求。二是在渠道建设上深度转型,注重线上和线下。加快网上银行、微信银行、手机银行、自助银行等结算方式推广力度;完善网点功能,抓好网点服务达标升级,文明规范服务管理等工作,提升网点整体运营效率。三是业务模式上深度转型,注重零售和公司。加强轻资本管理,重点发展资本消耗低、风险敞口小的业务,加大对小微等实体经济的支持力度,做实金融精准扶贫,着力调整贷款结构。
(二)在客户、质量、效益、队伍上加速升级,助推发展。
一是以客户为第一中心,锻造核心竞争力。主要从优化客户结构、增强客户体验、延伸客户链条三个方面发力,依托理财、多元信贷产品、互联网等,为我行储备丰厚的客户源。二是以质量为第一工程,涵养核心发展力。着重从严把关、优存量、降不良三个方面着手,不断优化信贷资产结构,筑牢农商行的信贷资产质量。三是以效益为第一核心,强健核心生存力。优化创效模式,在稳固传统业务的同时,努力构建以债券、票据、同业投资、理财等为主的资产布局;加快2级牌照的申报验收工作,为大力发展资管业务创造条件。四是以队伍为第一保证,提高核心战斗力。建立新的用人导向、构建新的机制体制,通过科学有效的激励措施,真正让有为者有位,提高员工队伍战斗力和执行力。
(三)在科技、考核、执行、作风、文化上强化支撑,保障发展。
一是提速科技支撑保障发展。借助IC卡行业应用功能,联合社保、市政、医院、学校、商场等推出“健康一卡通”、“市民一卡通”,打造“市民银行”的金融名片;以建设星级智慧网点为契机,推广上线自助发卡机、填单机、回单机,提高电子化利用率,提升服务效率。二是优化考核保障发展。在绩效薪酬、考核项目、考核模式、考核效率上分别做好加减乘除法,让考核更加科学、公平、有效,为业务发展凝聚合力。三是从严治行保障发展。按照“从严治行”的要求,发挥各职能部室的作用,从纪律、监督、问责三个方面发力,构建强有力的执行保障机制。四是改进作风保障发展。严格遵守党的纪律,重点开展“整风肃纪”专项活动,对工作纪律、服务效能等进行专项检查,以良好作风促进业务发展。五是文化铸魂保障发展。大力弘扬“爱国、爱行、爱岗”精神,培养“诚实、守信、合规”文化理念,确保全行广大干部职工提高认识、凝心聚力,大力营造积极向上、进位争先的干事创业氛围,为业务发展提供文化支撑。
七、监事会工作情况
报告期内,监事会能够按照法律法规及本行《章程》的规定,自觉执行股东大会决议,认真履行职责,不断加大对重大事项、重大决策的监督力度,为促进本行稳健经营和维护广大股东及存款人的利益发挥了积极的作用。
(一)定期召集监事会会议,加强对经营决策的监督
2017年,监事会共召开监事会会议5次,会议的召集、召开均严格按照本行《章程》的有关规定进行,会议情况及决议内容如下:
1、2017年3月29日,召开第一届监事会第十八次会议,会议听取并审议通过了《2016年度监事会工作报告》、《变更本行审计机构》、《2016年度财务决算报告》、《2016年度股金分红方案(草案)》等12项事项。
2、2017年3月30日,列席了第二届董事会第一次会议,并召开第二届监事会第一次会议,审议通过了《选举第二届监事会监事长》、《第二届监事会提名委员会组成人员名单》、《第二届监事会履职尽责考评委员会组成人员名单》等3项重大事项。对董事会审议通过的有关事项进行了认真的讨论,提出了1条建设性的监督意见。
3、2017年4月18日,召开第二届监事会第二次会议,会议听取并审议通过了《2017年一季度监事会工作报告》,并对经营层一季度的工作进行了评议,提出了2条建设性意见。
4、2017年7月19日,列席第二届董事会第二次会议。
5、2017年8月16日,召开第二届监事会第三次会议,会议听取并审议通过了《2017年上半年监事会工作报告》,会议分析了2017年上半年业务经营情况和面临的形势,尤其是对内部制度完善、网点服务提升等方面,提出了2条建议。
6、2017年10月19日,召开第二届监事会第四次会议,会议听取并审议通过了《2017年三季度监事会工作报告》。
7、2017年10月20日,列席了第二届董事会第三次会议,听取会议有关情况。
8、2017年11月16日,列席了第二届董事会第四次会议,听取会议有关情况。
9、2017年12月27日,列席了第二届董事会第五次会议,听取会议有关情况。
(二)列席董事会会议,积极参与重大决策活动
报告期内,本届监事会监事共列席参加董事会会议5次,在会上各位监事认真对各项决议、提案进行研究讨论,充分发表意见和建议,先后共提出有建设性的意见和建议10余条,对董事会审议通过的有关事项的执行情况进行了全程监督,有效地发挥监事会的监督作用。
(三)列席总行领导班子会议,监督经营管理行为
本行监事会积极支持与配合本行的经营管理活动,积极发挥职能监督作用。一是监事长代表监事会列席全部领导班子会议,认真参与研究相关事务,充分发表意见,对有关董事会决议的执行情况进行监督。二是对领导班子成员的工作效率、工作效果和责任的落实进行监督。三是对领导班子成员履职尽责、经营管理计划的实施进行监督。
(四)全面加强财务监督
监事会积极构建内部财务监督机制,对财务预算、财务管理、预算执行、财务决算等财务行为进行全面、客观、公正的监督。审议财务预算、决算报告,达到增收节支目的,提高资金使用效率,是对预算实施效果的全面检验。全程监督财务预算执行情况,加强财务监督,维护财务制度及财经法纪的严肃性,促进财务活动的有序运行。2017年财务运行严格按照年初《财务预算方案》执行,圆满完成预算目标。
(五)多策并举,深化监督职能
1、开展专项审计,加强履职监督。本届监事会组织相关部门开展对董事会及监事会成员2017年度的履职情况评价,及2017年高级管理人员专项审计工作。经审计,本行董事会、监事会成员和高级管理层均能严格按照《章程》和国家的金融方针政策及相关制度勤勉履职,未发现任职期间存在违法、违规行为。
2、强化监督检查,严格把控风险。2017年,本届监事会不断加强对本行信贷、财务及风险管理的监督,对工作中存在的问题提出了意见和建议,促进全行业务条线、内控合规、稽核监督“三位一体”风险管理体系的进一步构建,有效发挥监事会监督职能作用。
3、加强内控监督,不断完善治理架构。监事会积极推进本行内部管理工作的建设,按照“用制度管人、按流程办事”的要求,监督指导帮助相关部门进一步完善了涵盖业务经营和内部管理各个领域、各个环节的制度体系,促进了全行内部管理的日趋规范。通过持续开展案件专项治理,全面落实整改责任,做到“整改到位、追究到位、教育到位”,有效遏制了案件发生,保障了全行的稳健经营。
(六)独立意见
2017年,第二届董事会能够严格按照《公司法》、本行《章程》及其他有关法律法规和规章制度的要求履行职责;本行重大经营决策合理,其程序合法有效,各项业务运作规范;高级管理层能够认真贯彻执行国家法律法规、《章程》和股东大会、董事会的决议,勤勉尽责、合规经营。监事会通过对全行经营管理的全程监督与检查,未发现重大违法违规行为,同时也未发现有对董事、高级管理人员在履行职务时违反法律法规、《章程》或损害本行和股东权益行为的举报。
(七)外部监事工作情况
2017年,本届监事会外部监事共3名,每位监事均能准时参加监事会会议,并能认真审议各项议案,发表有建设性的意见和建议,充分发挥了监事的监督职能。积极规范自身监管行为,严格遵守职业操守,主动回避监事会审议事项有重大利害关系的议案表决,未发现利用内幕消息为自己或他人谋取私利、挪用本行资金、以本行资产为本行股东或其他个人债务提供担保等损害本行和股东利益的行为。
八、风险管理状况
(一)各类风险状况和风险管理情况
1、信用风险状况
(1)信贷资产质量:截止2017年末,我行各项贷款余额62.46亿元,较同期净增7.34亿元,市场份额62.8%;不良贷款余额1.54亿元,较同期降低0.76亿元,不良占比2.47%,较同期下降1.7个百分点。报告期内,本行信贷资产总体质量良好,信贷结构继续优化。
(2)易产生信用风险的业务活动:2017年,本行产生信用风险的主要业务活动为贷款业务、债券业务、理财业务、票据贴现业务以及银行承兑汇票业务。
(3)信用风险管理和控制措施:一是强化信贷风险管控。严格落实信贷风险管理制度,强化信用风险防控力度;打造执行制度严谨认真、操作流程阳光透明、决策科学规范、风险有效管控、风险与收益平衡的新的信贷文化,密切关注、持续监测重点行业和重点企业信用风险,主动研判产能过剩行业的经营状况和贷款风险。积极做实信贷资产分类,扎实开展不良贷款听证问责工作,有效遏制贷前调查不尽职、贷中审查不严格、贷后管理不到位等现象的发生,将贷款风险管理纳入整个信贷管理过程,实行精细化管理;严格禁止承接他行退出的产能过剩授信,对本行产能过剩项目不增加新的授信。二是加强市场业务的风险管控。审慎开展债券、投资、理财等市场业务,从严控制规模,坚持风险防控。通过加强对债券投资的评级和交易对手的把握,有效控制信用风险;通过分析市场流动性需求和供给,合理进行杠杆操作和缺口分析,有效控制流动性风险;通过建立合理的岗位轮换和岗位之间的相互监督机制,有效控制操作风险。三是加强业务操作的风险管控。进一步规范从业人员行为,从严规范操作流程管理,不断加强检查力度,严肃处理违规操作的责任人。禁止员工参与民间融资,严防交易套现,严防内外勾结,筑牢操作风险的防火墙。
(4)信贷风险管理的组织结构和职责划分:为了更好地防控信贷业务风险,董事会下设的风险管理和关联交易控制委员会,专门将信用风险作为一项主要风险进行管控;同时经营管理层下设的信贷审批委员会重点负责对信用风险管理政策(包括预警机制)进行审议与评价;风险管理部将信用风险纳入全面风险管理体系进行统一协调管理,审慎制定信用风险管理规章制度,控制和管理信用风险。
(5)资产风险分类的程序和方法:为确保信贷资产分类结果的准确性,有效控制信贷资产产生的信用风险,2017年,坚持“以月分类”、“动态调整”的原则对信贷资产进行认真细致的分类,并根据权限不同分别对信贷资产的风险等级进行科学认定。本行“贷款五级分类管理委员会”根据权限设置对风险分类进行审核管理。五级分类的基本操作流程为:整理完善信贷档案资料→初分→信贷讨论→对分类结果进行认定→五级分类认定根据余额大小,总行“风险管理委员会”和各支行对认定的分类结果按权限分别签字确认,将分类结果归档保存。
(6)风险资产情况
6.1报告期末主要监管指标
主要指标 标准值 期末数
资本充足率 ≥8% 11.02
核心资本充足率 ≥4% 9.88
不良资产率 ≤4%(五级) 1.20
不良贷款率 ≤5%(五级) 2.47
单一客户贷款集中度 ≤10% 9.01
单一集团客户授信集中度 ≤15% 11.34
成本收入比 ≤35% 37.05
贷款损失准备充足率 ≥100% 813.14
拨备覆盖率 ≥100% 254.66
   6.2报告期末贷款的主要行业分布(贷款投放前五位的行业及相应的比例)
        (金额单位:人民币 万元)
行业 贷款余额 占贷款总额比例
煤炭开采和洗选业 206233 33.02%
居民消费业 48294 7.73%
交通运输物流 31363 5.02%
农林牧渔业 29570 4.73%
商贸业 26625 4.26%
6.3报告期末最大十名贷款客户(含集团)情况
(金额单位:人民币 万元)
客户名称 贷款余额 占贷款总额的比例
山西**有限公司 8500 1.36%
梁** 6600 1.06%
山西**煤业有限公司 6600 1.06%
灵石县**有限公司 6580 1.05%
山西灵石**煤业有限公司 6500 1.04%
山西灵石**煤业有限公司 6500 1.04%
山西灵石**金属压铸件有限公司   6500 1.04%
灵石县**煤化有限公司   6450 1.03%
山西煤炭运销集团**煤业有限公司 6400 1.02%
晋中市**房地产开发有限公司 6320 1.01%
合计 66950 10.71%
6.4报告期贷款五级分类情况
(金额单位:人民币 万元)
贷款类别 年初数 年末数
账面余额 占贷款总额比 账面余额 占贷款总额比
正常贷款 499482 90.62% 589948 94.44%
关注贷款 28727 5.21% 19284 3.09%
次级贷款 17887 3.25% 13056 2.09%
可疑贷款 4811 0.87% 2351 0.38%
损失贷款 300 0.05% 0 0%
6.5报告期非信贷资产五级分类情况
 ( 金额单位:人民币 万元)
种类 年初数 年末数 其中:次级 可疑 损失
安全性非信贷资产 143365.07 176526.18 \ \ \
风险性非信贷资产 448359.45 575669.72 \ \ 612
其中:同业债权 \ \ \ \ \
待处理抵债资产 3535.84 2820.76 \ \ \
应收账款 4551.62 5397.64 \ \ \
其他应收款 9644.02 19872.80 \ \ 612
投资类资产 420606.50 537164.57 \ \ \
委托及代理类资产 (轧差) \ \ \ \ \
合计 591724.52 752195.90 \ \ \
6.6报告期末对外投资情况
(金额单位:人民币 万元)
项   目 期 末 数
债券投资 417357.98
其中:国债 0.00
政策性银行金融债券 153017.30
非金融企业债券 165928.88
其他金融债券 98411.80
其他股权投资 15820.00
其中:入股省联社 20.00
合   计 433177.98
(7)信用风险管理情况
7.1报告期末各项资产损失准备金提取情况
(金额单位:人民币 万元)
  年初余额 当年新提取 冲销 卖出 资产 转回 其他
变化
期末
余额
1.贷款损失准备 39769.38 12945.82 15336.47 \ 3540.92 -1685.81 39233.84
1.1专项准备 \ \ \ \ \ \ \
1.2特种准备 \ \ \ \ \ \  
1.3一般准备 \ \ \ \ \ \ \
2.资产减值准备 688.41 57.57   \ \ \ 745.98
2.1短期投资跌价准备 \ \ \ \ \ \ \
2.2长期投资减值准备 \ \ \ \ \ \ \
2.3坏账准备 612 \ \ \ \ \ 612
2.4抵债资产减值准备 \ 57.57 \ \ \ \ 57.57
2.5固定资产减值准备 76.41 \ \ \ \ \ 76.41
2.6在建工程减值准备 \ \ \ \ \ \ \
2.7无形资产减值准备 \ \ \ \ \ \ \
3.各项资产减值损失准备合计 40457.79 13003.39 15336.47 \ 3540.92 -1685.81 39979.82
 
2、流动性风险管理状况
(1)加强日常流动性指标监测、分析、预警;
主要指标 标准值 期末数
存贷款比例 ≤75% 61.58
超额备付率 ≥5% 1.39
流动性比例 ≥25% 58.61
拆借资
金比例
≤4% 0 \
≤8% 0 \
(2)报告期末流动性风险状况表;
(3)制定防范支付风险预案,加强流动性风险管理;
(4)流动性覆盖率定量信息
序号   折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
1 合格优质流动资产 292006.57 282117.24
现金流出
2 零售存款、小企业客户存款、其中: \ \
3 稳定存款 \ \
4 欠稳定存款 224608.67 22460.87
5 无抵(质)押批发融资,其中: \ \
6 业务关系存款(不包括代理行业务) 31000 7750
7 非业务关系存款(所有交易对手) \ \
8 无抵(质)押债务 \ \
9 抵(质)押融资 \ \
10 其他项目:其中 131377.06 131377.06
11 与衍生产品及其他抵(质)押品要求相关的现金流出 \ \
12 与抵(质)押债务工具融资流失相关的现金流出 \ \
13 信用便利和流动性便利 \ \
14 其他契约性融资便利 \ \
15 或有融资义务 \ \
16 预期现金流出总量 386985.73 161587.93
现金流入
17 抵(质)押借贷(包括逆回购和借入证券) \ \
18 完全正常履约付款带来的现金流入 \ \
19 其他现金流入 79566.67 39783.34
20 预期现金流入总量 79566.67 39783.34
  调整后数值
21 合格优质流动性资产 \ 282177.24
22 现金净流出量 \ 121804.59
23 流动性覆盖率 \ 231.61%
3、市场风险状况
本行密切关注市场变化,有效把握货币政策导向,不断完善利率管理机制,十分注重利率风险的滋生。2017年,本行根据市场利率变化情况和保持业务竞争力的前提下,及时有效地对票据贴现利率调整,使科学灵活的定价机制,能够充分地与市场变动、政策调整及风险变化等多种因素形成联动,确保了成本、效益和风险管控的相匹配。
4、操作风险状况
针对风险易发点和总体风险状况,全行继续采取加强内控管理、夯实风险防控基础、规范业务操作流程等有效措施,使各项风险防范于未然。报告期内未发生重大的财产损失或影响声誉的操作风险事件。所采取的主要管控措施是:一是不断完善内部操作风险防范机制。2017年,全行通过组织员工开展各类业务的学习培训,提高了员工的业务操作水平,强化了员工操作风险防范意识,构建了防范操作风险的第一道防线。业务条线管理部门积极加强制度建设,精心指导、监督一线员工强化合规操作,不断加大检查和处罚力度,有力地规范了员工的合规操作行为,构筑起了防范操作风险的第二道防线;内审部门对全行的经营活动、风险管理、内部控制和深度管控,总行加强了对远程监控中心建设,重点负责对全行中心金库、网点营业场所、自助设备、中心机房、档案库室以及总行办公区域的24小时视频案防监控,密切注视各类操作风险和安全风险。积极完善事后集中复核制度,加强事后复核中心对全行柜台业务实施现场及非现场监督,及时发现风险隐患,及时采取控制措施。全行构筑了前台监控、中台监督、后台评价和事前预防、事中控制、事后监督的内部控制体系。二是借助科技力量,提升操作风险控制水平。全行通过上线资产管理系统、OA办公系统、视频会议系等管理系统的应用实施,实现了监督管理的电子现代化,提高了工作效率,提升了风险防控能力。三是完善内部控制机制,提升全风险管理水平。截至2017年末,全行共有规章制度412个,内容涵盖了授信业务、会计结算、资金财务、人力资源、安全保卫、信息科技、合规管理、办公行政、内部审计等各项业务与管理环节,确保了本行内部控制制度的完整性。同时,根据业务发展的需要、风险状况的变化和监管部门的要求,结合自身实际不断梳理和优化各个业务流程,有效防范业务操作风险,确保了全行内部控制制度的合规性、完整性、合理性和有效性。
5、声誉风险状况
2017年,全行积极加强声誉风险的管理,不断完善声誉风险管理工作机制。一方面加强声誉监测。坚持对舆情和声誉风险实施24小时监察制度,重点加强了对各知名金融网、微信、论坛,省市内报刊、杂志、新闻调查类电视栏目的监测;另一方面完善考核机制。制定完善了《声誉风险管理办法》、《企业文化建设实施细则》和《新闻宣传专项考核办法》等制度,进一步规范了媒体宣传和报道。同时,健全了投诉和信访事件处置流程,建立了“首问责任制”,进一步加大声誉责任追究力度;同时自觉接受监管部门、新闻媒体和社会各界的监督,不断规范经营行为,改进工作作风,提升管理和服务水平,较好地维护了本行声誉。
6、信息科技风险状况
2017年,全行不断推进信息科技风险管理工作。一是机房网络升级改造。通过对中心机房的网络和机房动力环境监控系统升级改造,使机房在功能上更加完备、运行上更加稳定、管理上更加方便智能;二是加强信息科技部门的管理,不断完善信息科技队伍建设,努力提高信息科技人员的工作效率和风险管理水平,确保了信息系统安全、持续、稳健运行。三是上线防火墙系统。上线山石网科SG-E2300防火墙系统,通过监测、限制、更改跨越防火墙的数据流,尽可能地对外部屏蔽网络内部的信息、结构和运行状况,从而实现网络的安全保护。
7、风险管理情况
2017年,全行积极推进合规管理机制建设,不断提高整体抗风险能力。在现有风险管理架构的基础上,结合经营实际,制定了风险控制体系建设实施方案,稳步推进全面风险控制体系建设工作。进一步完善了全面风险管理组织体系,逐步建立起了分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构,增强了风险管理的独立性和专业性,保证了风险治理机制的有效运行。风险管理部不断探索风险管理的新路径,积极寻求促使合规风险管理水平提升的新办法、新举措;通过积极开展各项业务培训,提升风险防范意识和防范技能,营造了全行“合规人人有责”、“合规创造价值”的文化氛围。
(二)对各类风险的说明
1、风险的监控手段和责任分工:本董事会对本行的风险管理承担责任,并通过风险管理与关联交易控制委员会监督全行的风险管理情况,对本行总体风险状况以及各类风险管理实施监控,并对超出高级管理层权限的风险事项进行审议;督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险,并定期进行关于风险评价的报告;履行对决策层、高级管理层的监督职责和风险提示职能。本行高级管理层对全辖经营管理的风险管理工作进行统筹和调控,实行定期例会制度,对经营风险事项进行审议。高级管理层下设风险管理部,具体负责对全行进行全面的风险管理和内部控制,强化合规管理职能。稽核审计部门积极开展相关业务检查,履行风险识别、评估、监督管理的职能,“三驾马车”各司其职,较好地构筑了全行风险监管体系。
2、风险的计量、监测和管理:2017年,全行在优化业务流程的基础上,积极探索建立对操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险等风险的识别、评估、监测、控制和报告动态管理机制。通过制定风险管理办法,明确风险管理战略和各类风险的管理责任,强化了风险管理机制,提升了风险控制能力,按照银监会和上级管理部门的有关要求,结合经营风险的实际,全行建立起了比较完善的风险管理组织体系,并以流程银行建设为手段,全面开展风险管理机制建设工作,不断提高识别、计量、监测和控制风险的水平,走出了一条适合本行的风险管理机制建设的新路径。
九、经营管理重要事项
(一)董、监事会人员调整情况
2017年,为进一步完善公司治理结构,根据工作需要,依照《山西灵石农村商业银行股份有限公司章程》、《山西灵石农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》的有关规定,对董、监事会人员进行了换届选举。
(二)组织架构变动情况
2017年,组织架构中增设了风险管理部、小河北支行。
(三)注册资本变更情况
2017年,我行注册资本未变更。
(四)诉讼、仲裁等情况
报告期内,本行无重大诉讼、仲裁等重要事项,未出现本行董事及高级管理人员被监管部门处罚的情况。
(五)其他重要事项
2017年1月1日,灵石农商行召开了2017年“首季开门红”动员会。领导班子成员,各支行行长、部室经理、业务条线人员共计100余人参加了会议。
2017年1月12日,灵石农商银行召开了“助力金融扶贫、农信雪中送炭”百名客户经理进村入户动员大会,省联社晋中办事处副主任闫巨旺、灵石银监办主任王培胜参加会议并发表了重要讲话,灵石农商行班子成员、中层干部和客户经理共100余人参加了会议。
2017年2月28日召开了2017年“首季开门红”业务工作暨重点扶贫工作推进会。总行领导班子成员,各支行行长、相关部室经理,共计40余人参加了会议。
2017年3月6日至8日灵石农商行开展了综合柜员技术等级评定考试及技能练兵活动,对全辖204名柜面人员进行技能六项测评。这是灵石农商银行首次开展柜员等级评定工作。
2017年3月30日,灵石农商行召开2016年度股东大会。大会审议通过了《2016年度财务决算报告》、《2017年财务预算方案(草案)》、《2017年-2021年五年发展规划》等17项议案,采用记名投票的方式选举了灵石农商银行第二届董事会董事及监事会非职工监事。董事会选举马建红同志为第二届董事会董事长,聘任王志良同志为行长,监事会选举贺亚魁同志为第二届监事会监事长。
2017年4月13日下午,省直文明单位标兵检查考核组一行莅临灵石农商行对创建省直文明单位进行考核验收,对我行省直文明单位创建工作给予了充分肯定。
2017年4月14日,在山西省农村信用2017年一季度工作会暨精准扶贫工作推进会上,灵石农商行荣获了全省农信社一季度精准扶贫优胜单位。
2017年4月26日下午,灵石农商行参加了由人民银行灵石支行、灵石县总工会、灵石县公安局联合举办的灵石县金融系统“反洗钱 防诈骗 防风险·知识竞赛”活动。获得了一等奖。
2017年5月1日,灵石农商行组织青年员工参加了灵石县第四届职工篮球联赛系列活动。
2017年5月4日下午,灵石农商行举办了“道德讲堂”青年节专场活动,献礼五四青年节。各部室、支行 80余名青年参加了活动。
2017年5月10日,灵石农商行近日邀请了太原火灾消防宣传中心李教官对网点员工分批进行了消防安全知识培训。
2017年6月13日,灵石农商行金融宣传人员来到了辖区灵石一中开展普及金融知识“守住钱袋子”活动。
2017年7月14日,灵石农商银行召开了2017年年中工作会暨二季度案防分析会。参加会议的有灵石银监办主任王培胜、总行班子成员、各支行行长、部室经理。
2017年7月17日,灵石农商行开展了“案防大家谈,全员讲合规”案防知识测试,辖内员工分三批参加了此次测试。通过“抓住关键少数”的中层干部专场考试和面向员工“全面铺开”的集体测试,达到了以赛促学、以赛代训的目的,取得了良好效果。
2017年7月25日,为全面落实各级党委关于在推进“两学一做”学习教育中加强“三基建设”的要求,灵石农商行组织全辖党员开展了党员基本能力百题知识竞答活动。
2017年8月2日,灵石农商举办了“提素质 强内控 践行动”知识竞赛活动,辖内来自12个网点的36名员工参加竞赛。以此为平台倡导合规文化、引领合规管理、建立合规机制,强有力的推动和促进了全行案防合规水平。
2017年8月16日,灵石农商行成功为某企业办理一笔跨行转入电子商业汇票贴现业务,实现了从纸质商业汇票向电子商业汇票的质的飞跃。
2017年8月29日—8月31日,灵石农商行举行了为期3天的新聘员工岗前培训。参训学员包括2015年以来新聘用的员工60余人,授课老师由灵石农商行企业文化、电子银行、运营管理等10个部室组成,内容涵盖企业文化、规章制度、业务基础知识、操作流程、廉洁教育等各个方面。
2017年9月1日,灵石农商行组织全行营业经理及商户营销员56人,对“晋享易付”二维码支付业务的产品优势、功能规划、业务流程、业务发展、风险管控等方面,进行了全面系统的培训。
2017年9月6日下午在三楼会议室组织举行了通讯员写作摄影培训。各基层的通讯员及辖内写作摄影爱好者共30人参加了培训。
2017年9月17日,灵石农商行作为学雷锋志愿服务队,参加了灵石半程马拉松赛,此次马拉松以“创建文明城市,关爱职工健康,推动全民健身”为主题。
2017年9月28日我行开展了“六个一”警示教育活动,用身边事教育身边人,引导党员干部筑牢思想防线,以此促进我行业务发展与合规文化建设工作的和谐共进。
2017年10月16日,由灵石农商行和灵石县体育运动中心、灵石县总工会、灵石县文明办共同举办的以“喜迎十九大,健康每一天”为主题的“农商银行杯”羽毛球锦标赛在灵石县文体中心拉开帷幕。
2017年10月20日,灵石农商行召开了2017年旺季工作会议。会议一改往常老套的会议形式,创新方法,采用“PPT+提纲+图表”,提纲挈领,生动形象。
2017年10月27日,灵石农商行副行长樊玉宝和人力资源部经理樊洁琼代表灵石农商行参加了晋中办事处举办的“高管谈案防”主题演讲比赛,并荣获了团体二等奖的好成绩。
2017年11月7日上午,灵石县“诚信贷”首发仪式在灵石农商行六楼举行。“诚信贷”个人小额信用贷款是人民银行灵石县支行、晋中银监分局灵石银监办和政银企多方协调,为夯实辖区金融服务水平,优化信用环境,提升金融普惠度,提高小额信贷服务覆盖率,进一步助力实体经济快速发展而推出的个人小额信用贷款产品。
2017年11月16日,灵石农商行在灵石县第三小学开展了“金融与诚信”进校园活动,活动分为赠书与宣讲两部分。“金融与诚信”进校园活动是助力社会诚信的有力举措之一。
2017年11月28日灵石农商行近日在全行范围内组织开展了2017年“博爱一日捐”募捐活动。本次活动共募得捐款2.5万余元。
2017年12月7日,中国共产党山西灵石农村商业银行股份有限公司第一次代表大会隆重召开,全行58名党员代表参加会议。大会选举产生了中国共产党山西灵石农村商业银行股份有限公司第一届委员会委员、第一届纪律检查委员会委员和出席中国共产党山西省农村信用社联合社第一次代表大会代表。在随后召开的党委和纪委会议上,选举产生了党委书记、副书记和纪委书记。
2017年12月25日,在灵石农商行六楼会议室组织召开了全体中层干部述职述廉会议。
2017年12月27日,在灵石农商行六楼召开临时股东大会。会议审议通过了《山西灵石农村商业银行有限公司投资入股山西和顺农村商业银行》等议案。  

 
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