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“四个一”工程助推贷款营销管理上台阶
发布人: 发布时间:2018-05-24 11:43:25 点击:
 
    今年以来,为切实解决贷款管理长期存在的“惧贷”、“惜贷”“贷而不管”、“管而不严”等问题,灵石农商银行从“如何营销新增贷款”和“如何管好存量贷款”两个角度出发,不断创新机制,增强经营活力,打造高素质的客户经理队伍,建立了面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制,全面落实“四个一”工程,推进贷款管理工作再上新台阶。
    打造“一支队伍”。通过严格报名条件、严格上岗考试、严格定期培训、严格考核评价、严格末位淘汰 “五严格”原则,建立起一支有经验、通业务、懂经营、善管理的高素质信贷营销队伍,顺利实现了由“信贷员”向“客户经理”质的过渡。同时成立了客户经理考评小组,不定期监测客户经理的从业情况,对客户经理实行科学管理。
    建立“一套台帐”。在信贷管理系统模式基础上,成功建立了一套客户经理认领贷款台帐,该台帐以“Excel”表为单位,能够及时对15日内到期贷款、30日内未进行贷后检查客户及未正常结息的贷户进行提示;采取以“人”为单位的统计模式,按时统计客户经理管理贷款的业务量和营销人员的贷款营销情况及营销责任津贴情况;另外,加入偏离度贷款统计,提高了工作效率,为化解形态不实贷款前清后增问题提供了详实的数据参考。
    完善“一套制度”。在对部分客户经理模式充分调研的基础上,大量征求基层网点意见、建议,出台了《灵石农商银行客户经理贷款营销管理办法(试行)》,按照责、权、利分明的原则,重点对客户经理营销贷款奖励、贷款管理责任、客户经理违规处罚等方面进行了明确,细化管理贷款的收息率、到期贷款收回率、贷款偏离度等指标,提高了考核的可操作性。同时,从贷款终身制角度出发,率先尝试建立贷款责任津贴,专档管理营销责任书,实行贷款责任津贴营销人员自主支配,营销人员调离或退休时,管理贷款必须有人认领或清收后,才可免除责任。
    依托“一个支撑”。依托名单制营销,制定了“新增贷款收回责任书、存量贷款认领责任书、存量贷款维护管理责任书”三个责任书,严格责任落实,改变了以往“人人有责任、追责无人担”的“多重责任”模式,实现了贷款 “谁认领、谁负责、谁受益”、“谁营销、谁负责、谁受益”。同时,对未认领贷款也实行了名单制管理,由现任客户经理维护管理,及时关注贷款动态,分析原因,采取有力措施,确保信贷资金安全。
    截止目前,我行已对全辖2900余笔贷款进行了全面摸底,通过集中培训、严格认领,全辖80多名客户经理认领贷款共计17.9亿元,占全部正常贷款的84%,实现了一般新增和存量认领的责任制认定,全新的贷款营销管理体系已初具模型。

 
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